事業承継専属の保険代理店

事業承継専属の保険代理店という考え方

中小企業の事業承継において、法人保険は長年にわたり「とりあえず加入してきたもの」になりがちです。
創業期、成長期、拡大期と、その時々の経営判断の積み重ねで保険は増え、気づけば保険料負担が重くなっているケースも少なくありません。

一方で、
「保険をやめるのは不安」
「万が一が起きたら、家族や従業員に迷惑がかかるのではないか」
このような心理が働き、見直しが先送りされている実態があります。

事業承継専属の保険代理店とは、
保険そのものを売る存在ではなく、事業承継という経営フェーズに合わせて保険を再設計する存在です。

なぜ事業承継では法人保険の見直しが不可欠なのか

法人保険は、加入時点の目的と現在の経営状況が一致していなければ、本来の役割を果たせません。
特に事業承継期では、次のような変化が同時に起こります。

• 経営者年齢の上昇

• 自社株や株式評価の問題顕在化

• 後継者の関与開始

• 財務体質の再点検

• 社長個人のライフプラン変化

この変化にもかかわらず、
「過去の判断のまま保険だけが残っている」
状態は、事業承継におけるリスク要因となります。

サービス内容

①DD視点での法人保険見直し

本サービスでは、最初にデューデリジェンスの視点で法人保険を整理します。
単なる保障内容の確認ではありません。

• 契約目的

• 保険金額

• 受取人

• 財務への影響

• 事業承継時の役割

これらを一つずつ洗い出し、
経営にとって過剰な保険、不足している保険を可視化します。

多額の保険をかけている場合、保険料が財務を圧迫しているケースもあります。
一方で、削りすぎることで、万が一の際に事業継続や家族生活に影響が出る可能性もあります。

そのため、
「減らすための見直し」ではなく、
「守るための再設計」を行います。

②事業承継を前提とした法人保険の考え方整理

事業承継における法人保険は、
加入するかどうかよりもどの役割を担わせるかが重要です。

• 事業継続リスクへの備え

• 後継者・役員への影響整理

• 従業員に迷惑をかけない体制づくり

これらを踏まえ、
法人保険を「経営判断の一部」として整理します。

商品ありきの提案ではなく、
事業承継計画との整合性を優先する点が特徴です。

③社長個人・家族まで含めたライフプラン設計

事業承継は法人だけの問題ではありません。
社長に万が一が起きた場合、影響を受けるのはご家族です。

本サービスでは、
法人保険と個人保険を切り分けたうえで、
社長個人・ご家族の生活に必要な備えを整理します。

• 社長他界時の生活資金整理

• 家族に過度な負担を残さない設計

• 法人と個人の役割分担

保険提案の全体フロー

本サービスにおける保険提案は、次の流れで行います。

• 再生視点での現状整理

• 財務内容の洗い出し

• 法人保険の取捨選択

• 過剰・不足の確認

• 保険の専門家による見直し

この流れにより、
保険が「なんとなく続けている存在」から、
事業承継を支える経営ツールへと変わります。

一般的な保険代理店との違い

本サービスは、一般的な保険代理店とは立ち位置が異なります。

• 商品提案前に財務・承継整理を行う点

• 事業承継を前提に全体設計する点

• 法人と個人を分断せずに考える点

結果として、
保険だけが独立して浮くことなく、
経営判断の中に自然に組み込まれます。

このような企業に適したサービス

• 法人保険の保険料負担が大きい企業

• 事業承継を数年以内に検討している企業

• 税理士や金融機関との役割分担に悩んでいる企業

まとめ

事業承継における保険は、
加入の有無を判断するものではありません。

事業・財務・家族・従業員を同時に守るために、どう位置付けるか
その視点が欠かせません。

事業承継専属の保険代理店として、
保険を「売る」のではなく、
経営の文脈で整理し、必要な形に整えることを支援します。

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