制度融資とプロパー融資の違いを徹底解説記事公開のお知らせ
このたび、≪制度融資とプロパー融資の違いを実務目線で体系的に整理した解説記事≫を公開いたしました。
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創業期の資金調達で活用される制度融資と、成長フェーズで活用されるプロパー融資は、同じ「銀行借入」でありながら、その構造・審査基準・リスク負担・資金調達戦略が大きく異なります。
特に中小企業経営においては、
・なぜ今は保証協会付きなのか
・いつプロパー融資へ切り替えるべきか
・保証枠が埋まる前に何をすべきか
・赤字でも融資は可能なのか
といった疑問を正しく理解しておくことが、将来の資金調達余力を左右します。
本記事では、銀行内部の評価ロジックや格付けの考え方、保証制度の構造、財務指標の整え方まで踏み込み、単なる制度説明にとどまらない実務的な内容を解説しております。
創業予定の方、保証協会付き融資を利用中の方、プロパー融資を目指したい経営者の方にとって、資金戦略を再設計するきっかけとなる内容です。
詳細は次のURLです
https://www.kick-konsulting.com/finance/
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本記事で得られる3つの実務視点
今回公開した記事は、単なる制度比較ではありません。実際に金融機関がどのような思考回路で融資判断をしているのか、その裏側まで踏み込んで整理しています。
本章では、記事を読むことで得られる実務的な視点を3つに分けてご紹介します。
① 銀行が見ている「本当の審査ポイント」の理解
融資審査は「黒字か赤字か」だけで決まるものではありません。
金融機関は、自己資本比率、債務償還年数、営業キャッシュフロー、返済履歴などを総合的に評価し、内部格付け（債務者区分）を決定します。金融機関の監督指針や検査の考え方については、金融庁の公表資料からも確認できます。
記事内では、保証付き融資とプロパー融資で評価軸がどのように変わるのかを具体的に解説しています。
② 信用保証制度の仕組みと保証枠戦略の整理
制度融資の活用にあたっては、信用保証協会の保証枠や責任共有制度の理解が不可欠です。
信用保証制度の概要や保証枠の考え方は、一般社団法人全国信用保証協会連合会の公式ページでも確認できます。
また、セーフティネット保証などの別枠制度については、中小企業庁の公式情報が参考になります。
記事では、一般保証枠と別枠の違い、保証枠を戦略的に使う考え方まで整理しています。
③ 成長ステージ別「融資ミックス」の実践戦略
創業期、成長期、業績悪化期では、最適な資金調達の組み合わせは大きく異なります。
制度融資からプロパー融資へ移行するタイミング、保証協会依存から脱却するための3か年設計、銀行との関係構築方法など、実務で使える視点を体系的にまとめています。
資金調達は単発のイベントではなく、中長期の戦略です。
本記事を通じて、自社の現在地を確認し、「次に打つべき一手」を明確にしていただければ幸いです。
詳細は次URLよりご確認ください。
https://www.kick-konsulting.com/finance/
融資戦略のご相談受付のご案内
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制度融資とプロパー融資の違いを理解しても、「自社の場合はどう判断すべきか分からない」というご相談は非常に多く寄せられます。
・いま保証協会付き融資が中心だが、プロパーへ移行できるか
・赤字決算だが追加融資は可能か
・保証枠はどの程度残っているのか
・今後3年間の資金戦略をどう設計すべきか
これらは、会社の財務内容・借入状況・業界特性によって答えが変わります。
融資は「申し込んでから考える」ものではなく、決算の作り方・銀行との関係構築・資金繰り設計を含めた中期戦略です。誤った判断は、将来の資金調達余力を大きく損なう可能性があります。
当方では、次の内容を中心に実務的なアドバイスを行っております。
・財務内容の簡易診断（自己資本比率・債務償還年数等）
・保証枠残高の整理と今後の余力分析
・制度融資とプロパーの最適バランス設計
・銀行との交渉前準備資料の確認
・3か年融資戦略の設計支援
単なる制度説明ではなく、「銀行目線でどう見られているか」を踏まえた具体的な改善ポイントまで整理いたします。
ご相談をご希望の方は、次URLよりお問い合わせください。
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