記事公開のお知らせ
このたび、≪早期経営改善計画策定支援（バリューアップ支援事業）≫のまるっと解説シリーズを更新いたしました。
本記事では、資金繰りに課題を抱える企業が検討すべき返済条件見直し（リスケジュール）について、
金融機関が重視する視点を踏まえながら、早期経営改善計画の考え方・計画整理の進め方・実務上の留意点を整理しています。
特に、
・現状分析と課題整理の進め方
・将来シナリオと数値計画の考え方
・金融機関との対話を見据えた計画整理のポイント
など、早期経営改善計画策定支援の枠組みに沿って、実際の支援事例を交えながら解説しています。
次のようなお悩みをお持ちの経営者の方に向けた内容です。
✓ 返済負担が重くなりつつあり、今後の方向性に不安を感じている
✓ 金融機関との面談や説明に備え、整理された計画を用意したい
といった経営者の方に向けた、実務視点の記事です。
詳細は次のURLよりご覧ください。
記事をご覧いただくことで得られるメリット
02 金融機関対応を見据えた実務視点の理解
03 経営改善に向けた次の一手の具体化
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なぜ、相談が急増しているのか
近年、早期経営改善計画策定支援（バリューアップ支援事業）の活用企業は着実に増加しています。
これは一時的な制度ブームではなく、中小企業を取り巻く環境変化と金融実務の構造変化が重なった、必然的な流れといえます。
資金繰り問題の「構造化」
現在の中小企業における資金繰り悪化は、単なる一過性の赤字ではなく、構造的な問題へと変化しています。
原材料費・エネルギー価格の上昇
人件費の継続的な上昇
借入依存型の財務体質
売上回復の遅れと固定費負担の固定化
これらが同時進行することで、
黒字であっても現金が残らない
返済原資を確保しにくい
といった企業が増えています。
この段階で場当たり的な資金対応を続けると、金融機関との信頼関係が徐々に損なわれ、選択肢は急速に狭まっていきます。
そのため、早期に経営改善計画を整理し、資金繰りと返済の両立を設計する必要性が高まっています。
金融機関対応の実務変化
金融機関側の実務スタンスも、ここ数年で大きく変化しています。
現在、金融機関は
「返済が難しくなった＝即否定」
という対応を取っていません。
一方で、
計画のない返済猶予要請
根拠のない楽観的な見通し
については、極めて厳しい評価を行う傾向が強まっています。
その判断基準となるのが、経営改善計画の有無と内容です。
課題が整理されているか
数値に裏付けがあるか
実行体制が明確か
中長期の改善ストーリーが描かれているか
これらが第三者専門家の関与のもとで整理された計画は、金融機関にとって合意形成の前提資料となります。
国が制度として用意している理由
早期経営改善計画策定支援は、単なる民間コンサルティングではありません。
国が制度として位置付けている点に、大きな意味があります。
中小企業庁は、
返済不能状態に陥ってからの事後対応ではなく
返済が難しくなり始めた段階での早期整理
を重視しています。
そのため、本制度は
専門家関与を前提
金融機関との対話を想定
実行可能性を重視
という考え方で設計されています。
結果として、
リスケ前後の混乱防止
金融機関との関係維持
事業継続性の確保
といった効果が期待でき、制度活用が広がっています。
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