記事公開のお知らせ
このたび、≪経営改善計画策定支援（405事業）≫の支援事例・実績を更新いたしました。
本記事では、
資金繰りが厳しくなった企業が検討すべき返済条件見直し（リスケ）について、
金融機関が納得する経営改善計画の考え方・作り方・交渉の実務ポイントを、
実際の成功事例を交えながら整理しています。
✓ 返済が難しくなりそうだが、何から手を付ければよいか分からない
✓ 金融機関との交渉に不安がある
といった経営者の方に向けた、実務視点の記事です。
詳細は次のURLよりご覧ください。
記事をご覧いただくことで得られるメリット
02 資金繰り安定期間の確保（元金据置12か月想定）
03 黒字化・返済再開までの再生期間確保（計画期間3〜5年）
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なぜ、相談が急増しているのか
近年、経営改善計画策定支援（405事業）の活用企業は着実に増加しています。
これは一時的な流行ではなく、中小企業を取り巻く環境変化と金融実務の構造変化が重なった、必然的な流れです。
資金繰り問題の「構造化」
まず背景として、中小企業の資金繰り悪化は、単なる一過性の赤字ではなく構造的な問題へと変化しています。
原材料費・エネルギー価格の上昇
人件費の継続的な上昇
借入依存型の財務体質
売上回復の遅れと固定費負担の固定化
これらが同時に進行することで、「黒字だが現金が残らない」「返済原資が確保できない」企業が増えています。
この段階で場当たり的な対応を続けると、金融機関との関係が悪化し、選択肢は急速に狭まります。
このため、早期に経営改善計画を整理し、資金繰りと返済を同時に設計する必要性が高まっています。
金融機関対応の実務変化
次に、金融機関側の姿勢も大きく変わっています。
金融機関は現在、
「返済が難しくなった企業＝即否定」
という対応を取っていません。
一方で、
計画のない返済猶予要請
根拠のない楽観的見通し
については、極めて厳しい評価を行います。
その判断基準となるのが、経営改善計画の有無と内容です。
課題が整理されているか
数値根拠があるか
実行体制が明確か
再生ストーリーが描かれているか
これらを第三者の専門家関与のもとで整理した計画は、金融機関にとって合意形成の前提資料となります。
この実務要請に合致しているのが、405事業による経営改善計画策定支援です。
国が制度として用意している理由
405事業は、単なるコンサル支援ではありません。
国が制度として位置付けている理由があります。
中小企業庁は、
「返済不能状態になってからの支援」ではなく
「返済が難しくなり始めた段階での早期整理」
を重視しています。
そのため、
専門家関与を前提
金融機関との対話を想定
実行可能性重視
という設計で制度化されています。
結果として、
・リスケ前後の混乱防止
・金融機関との関係維持
・倒産回避
といった効果が期待できるため、制度利用が拡大しています。
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